• دلار آمریکا (خرید): 24,700
  • دلار آمریکا (فروش): 25,300
  • دلار کانادا (خرید): 20,200
  • دلار کانادا (فروش): 20,700

تغییر قوانین مربوط به «استرس تست» وام مسکن

در تلاش برای آرام کردن بازار بیش از حد داغ مسکن، دولت فدرال قوانین سخت‌تری را از تاریخ اول ژوئن، برای دریافت وام مسکن وضع می‌کند.

تست فشار یا «استرس تست» (Stress Test) وام مسکن جدید توسط دفتر ناظرِ مؤسسات مالی (Superintendent of Financial Institutions) در روز 20 ماه مه اعلام شد. این محاسبۀ جدید که از روز سه شنبه 1 ژوئن اعمال شد، حداقل نرخ واجد شرایط بودن برای وام‌های مسکن بدون بیمه را همان نرخ قید شده در قرارداد وام مسکن به اضافۀ 2 درصد، یا همان 5.25 درصد تعیین کرده است.

استرس تست جدید برای خریداران به چه معناست؟

بر اساس وب‌سایت lowestrates.ca، از روز سه شنبه بعد‌ از ظهر پایین‌ترین نرخ وام مسکن ثابت 1.69 درصد است. طبق انجمن املاک و مستغلات در آوریل 2021، میانگین قیمت خانه در کانادا 716828 دلار بود.

بیایید فرض کنیم که خریدار خانه واجد شرایط دریافت وام مسکن با نرخ 1.69 درصد برای خرید خانه‌ای به قیمت 716828 دلار می‌شود. پس از پرداخت 20 درصد از مبلغ خانه به عنوان پیش‌پرداخت، خریدار به 573462 دلار وام مسکن نیاز دارد. بر اساس محاسبه‌گر وام مسکن دولت فدرال، این وام با دورۀ استهلاک 25 ساله، ماهانه 2343.41 دلار بازپرداخت خواهد داشت.

اما با اضافه کردن دو درصد به آن نرخ 1.69 درصدی که کمتر از 5.25 درصد است، وام‌گیرنده برای نرخ بهرۀ 5.25 درصدی مورد تست استرس قرار می‌گیرید. با نرخ بهرۀ 5.25 درصد، وام‌گیرنده بایستی ماهانه 3417.36 دلار پرداخت کند. وام‌گیرنده حتی اگر در حال حاضر هم در ماه 2.343.41 دلار را پرداخت می‌کند، باید ثابت کند که درآمد کافی برای پرداخت 3417.36 دلار در ماه را دارا است.

قبل از اول ژوئن، این وام‌گیرنده مورد تست استرس نرخ وام مسکن متعارف پنج ساله قرار می‌گرفت که 4.79 درصد بود. او تنها می‌بایست ثابت کند که توانایی پرداخت ماهانه 3267.06 دلار در ماه را به جای 3417.36 دلار در ماه را دارد. تست استرس پیش از ماه ژوئن، در سال 2017 به عنوان تلاش پیشین دولت در راستای کاهش تقاضا در بازار مسکن معرفی شد.

در حالی که نرخ‌های بهره به دلیل پاندمی در حال حاضر پاییت است، این اطمینان وجود ندارد که مدت زمان طولانی به این روال باقی بماند. به علاوۀ کاهش تقاضا، دولت فدرال امیدوار است که این استرس تست اضافی از خریدارانی که ممکن است برای بازپرداخت وام مسکن خود در آینده دچار مشکل شوند، محافظت خواهد کرد.

اما داول موریسن که نمایندۀ فروش، مشاورۀ املاک Bosley در تورنتو است می‌گوید، این قوانین جدید در نهایت به زیان آنهایی تمام می‌شود که برای اولین بار مسکن خود را می‌خرند، احتمالاً بسیاری از آن‌ها برای بازپرداخت وام مسکن باید از والدین خود کمک بگیرند.

موریسن به سی تی وی نیوز گفت: «بدون شک آنهایی که می‌خواهند برای اولین بار مسکن خریداری کنند را در مورد بودجۀ خود مردد می‌کند. فکر می‌کنم، اکنون هم بسیاری را می‌بینم که از والدین نیز خواسته می‌شود تا مدارک مربوط به وام مسکن را امضا کنند [ضمانت کنند] تا بتوانند فرزندانشان مسکن را خریداری کنند.»

موریسن معتقد نیست که استرس تست سخت‌تر برای حفاظت از خریداران لزومی داشته باشد، به خصوص که نرخ تخلغ وام مسکن در کانادا پایین است. بر اساس شرکت وام مسکن کانادا این نرخ در تمام کانادا 0.25 درصد است.

او گفت: «چرا مردم را با نرخ 5.25 درصد مورد تست فشار یا استرس تست قرار می‌دهیم؟ چون این نرخی است که قرار نیست تا پنج، ده، یا پانزده سال آینده پرداخت کنند. آخرین باری که مردم در واقع مجبور می‌شوند نرخ 5.25 درصد را برای وام مسکن خود پرداخت کنند، چه زمانی است؟»

قوانین جدید در حال حاضر فقط برای وام‌های مسکن بدون بیمه اعمال می‌شود. وزارت اقتصاد می‌گوید که همچنین در حال کار برای اعمال آن بر روی وام‌های مسکن دارای بیمه در آینده است.  

کریستیا فریلند وزیر اقتصاد در بیانیه‌ای در ماه مه گفت: «بسیار مهم است که توانایی مسکن‌دار شدن برای کانادایی‌ها امری شدنی باشد. می‌دانیم باید اقدام‌های بنیادی را در مورد عرضۀ مسکن و توانایی مالی برای خرید آن در آینده در کانادا انجام دهیم.»
 

ثبت دیدگاه

Captcha Image