• دلار آمریکا (خرید): 20,100
  • دلار آمریکا (فروش): 20,500
  • دلار کانادا (خرید): 15,200
  • دلار کانادا (فروش): 15,500

خرید خانه در کانادا: راهنمای خرید اولین خانه

خرید اولین خانه ممکن است کمی دلهره آور باشد و ندانید که از کجا بایستی شروع کنید. این راهنمای گام به گام شما را در خرید خانه یا کاندو در کانادا یاری خواهد کرد.
 
  • پس انداز برای پیش پرداخت و هزینه های دیگر
پیش از خرید املاک و مستغلات، اولین قدم صرفه جویی در پول و پس انداز برای پیش پرداخت است. "پیش پرداخت" پولی است که برای خرید خانه اختصاص داده اید. به طور کلی، هرچه میزان پرداخت شما بیشتر باشد، دستیابی به وام نیز آسان تر خواهد بود.

برای این کار یک حساب پس انداز با بهره بالا باز کرده و برای پس انداز پول خود برنامه ریزی نمایید. برای این منظور بانک  Tangerineانتخاب عالی ای بوده، چرا که برای مشتریان جدید خود، حساب پس اندازی با بهره بالا ارائه می دهد که بهره آن در 5 ماه اول 2.75 درصد و بیشتر از سایر بانک های بزرگ می باشد.

بانک Wealthsimple نیز به مشتریان خود، حساب پس انداز هوشمندی با نرخ بهره بالا ارائه داده که هیچ نرخ اولیه ای نداشته، در عوض 2 درصد تا 100,000 دلار ارائه می دهد.

حداقل پس انداز برای پیش پرداخت به قیمت خانه بستگی دارد. در کانادا، معمولاً بین 5 تا 20 درصد از قیمت خانه به صورت پیش پرداخت، پرداخت می شود.

یک دلیل دیگر برای پس انداز، جلوگیری از پرداخت بیمه وام مسکن کانادا(CMHC)  بوده، که براساس میزان وام مسکن و پیش پرداخت محاسبه گشته، و برای محافظت از وام دهنده طراحی شده است، و تنها با پرداخت پیش پرداختی 20 درصدی یا بیشتر قابل انکار است.
 
  • پس انداز برای هزینه عقد قرارداد
 گرچه پس انداز پیش پرداخت بایستی مهمترین اولویت باشد، اما پس انداز کمی را (عموماً 1.5 تا 4 درصد از قیمت خرید خانه) نیز بایستی به تأمین هزینه های عقد قرارداد اختصاص داد. که هزینه قانونی و اداری بوده که در پایان معامله املاک و مستغلات پرداخت گشته و عموماً از 1.5 تا 4 درصد قیمت فروش متغیر است.
  • رجوع شود به جدول
 
یک استراتژی برای پس انداز، ایجاد حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) بوده که به عنوان "صندوق هزینه عقد قرارداد" عمل نماید، که هیچ گونه مالیاتی بر روی موجودی، بهره و سود سرمایه به آن تعلق نمی گیرد.

یکی از بهترین بانک های کانادا در این زمینه Tangerine است که به مشتریان جدید، حساب پس انداز TFSA با سود 2.75 درصدی برای 5 ماه اول ارائه می دهد.
 
  • دارایی خود را آماده کنید

پیش از نگاه به لیست املاک و مستغلات، ابتدا دارایی خود را تنظیم نمایید. این فرایند به شما در تخمین توانایی شما در خرید خانه و سازماندهی اسناد مهم جهت برنامه وام مسکن کمک می کند.
 
  • امتیاز اعتباری خود را بررسی نمایید

امتیاز اعتباری رتبه بندی ای است (بین 300 تا 900) که توسط وام دهنده به منظور ارزیابی میزان ریسک در افزایش اعتبار شما، مورد استفاده قرار می گیرد. به طور کلی، هرچه امتیاز شما کمتر باشد، احتمال تأیید درخواست وام شما، کمتر خواهد بود.

خبر خوب این است که می توان از طریق شرکت فن آوری مالی کانادایی Borrowell امتیاز اعتباری خود را به صورت رایگان بررسی نمایید.
 
  • اسناد خود را سازماندهی کنید

هر وام دهنده ای پیش از ارائه وام ابتدا سه مورد را بررسی می کند: دارایی فعلی، درآمد و سطح بدهی فعلی شما. طی مراحل درخواست، وام دهنده ممکن است موارد زیر را درخواست نماید:
  • گواهی عکس صادر شده توسط دولت (گواهینامه رانندگی، گذرنامه و غیره)
  • اثبات اشتغال و درآمد (پرداخت ها، T4 ها، اظهارنامه مالیات بر درآمد، صورت های بانکی و غیره)
  • اثبات مبلغ پیش پرداخت و نحوه پرداخت آن (به عنوان مثال حساب پس انداز، RRSP ، فروش ملک دیگر، هدیه و غیره .(چنانچه یکی از اعضای خانواده در پرداخت پیش پرداخت مشارکت داشته باشد، به نامه ای امضا شده از طرف وی مبنی بر تأیید هدیه، و این که این مبلغ قابل بازپرداخت نمی باشد، نیاز خواهد بود.
  • اطلاعات مربوط به سایر دارایی ها
  • اطلاعات مربوط به بدهی های شما (به عنوان مثال مانده کارت اعتباری، وام خودرو یا اجاره نامه، خط اعتباری، وام دانشجویی) یا تعهدات مالی (به عنوان مثال نفقه همسر یا فرززند)
 
  • دریافت تاییده پیش از تصویب وام مسکن

پس از تنظیم دارایی های خود، گام بعدی فهمیدن توانایی پرداخت شما در وام مسکن بوده، که محاسبه وام مسکن شروع مناسبی برای این کار است، چرا که از طریق آن می توان از میزان پیش پرداخت، برنامه استهلاک (بازپرداخت)، قیمت کل فروش و غیره فاکتور گرفته و بودجه لازم را بدست آورد.
  • رجوع شود به جدول
 
اگر چیزی رسمی تر می خواهید، سراغ یک وام دهنده وام بروید و "از قبل تصویب شده" دریافت کنید. این بدان معنی است که یک وام دهنده بالقوه به امور مالی شما نگاه می کند و تعیین می کند که چه میزان پول به شما قرض می دهند و با چه نرخ بهره شما را شارژ می کنند. کار کمی است، اما پیش تصویب به شما امکان می دهد:

    حداکثر میزان وام را که می توانید واجد شرایط باشید بدانید
    پرداخت وام خود را تخمین بزنید
    بسته به وام دهنده 60 تا 120 روز در نرخ بهره قفل کنید

پیش تصویب شده اجباری نیست اما به شدت توصیه می شود. پیش تصویب، قیمت خانه ای را که می توانید هزینه کنید تعیین می کند، که اساساً بودجه شما را برای شکار خانه تعیین می کند. در حقیقت، برخی از نمایندگان املاک و مستغلات قبل از همکاری با شما به آن احتیاج دارند. داشتن سیگنالهای قبل از تأیید مبنی بر اینکه شما یک خریدار جدی و واجد شرایط هستید و همچنین به شما کمک می کند تا از تحقق یافتن خانه رویاپردازی خود جلوگیری کنید، فقط برای تحقق بخشیدن به آن از بودجه خود استفاده کنید.

یک نتیجه گیری: پیش تأیید وام مسکن تأمین مالی نمی کند، و هنگام ارائه پیشنهاد، الزاماً "ایمن بودن" برای حذف شرط تأمین مالی نیست. پس از پذیرش پیشنهاد شما، برای دریافت مهر رسمی تأیید باید به وام دهنده وام خود برگردید.

قبل از خرید خانه خود، بهترین نرخ وام را پیدا کنید

از آنجا که نرخ بهره دائما در حال نوسان است، مهم است که در اطراف آن خرید کنید و رقابتی ترین نرخ وام را پیدا کنید.

انواع وامها
هیچ نوع وامی موجود نیست که متناسب با همه باشد.  بهترین شرط شما این است که در اطراف خود خرید کنید و چیزی را انتخاب کنید که برای شرایط زندگی و بودجه شما باشد. در اینجا یک مرور کلی برای کمک به شما در تصمیم گیری بهترین گزینه ارائه شده است.

در کانادا، شرایط بازپرداخت وام به طور معمول بین 5 تا 30 سال انجام می شود، با شرایط طولانی تر معمولاً نرخ بهره بالاتر می رود.

در مورد مشوق های خریدار خانه برای بار اول تحقیق کنید
صحبت از پس انداز پول، فراموش نکنید که از این مشوق های خریدار خانه اولی در کانادا استفاده کنید. این می تواند مقداری پول را به صورت جدی برای شما ذخیره کند.

شروع به شکار خانه!
شما مقداری پول در بانک و پیش تصویب در دستان خود داریداین بخش مهیج از روند خرید خانه است - هنگامی که می توانید با جدیت شروع به جستجوی سایت خدمات چندین لیست کانادایی (MLS) کنیداین MLS که اکنون در Realtorوبسایت  میزبان است، مجموعه ای در سراسر کشور از لیست های موجود در املاک و مستغلات را در اختیار شما قرار می دهد که می توانید انواع مختلفی را فیلتر کنید: براساس مکان، اندازه، نوع، امکانات، قیمت و سایر موارد.

در این مرحله است که شما می خواهید به طور جدی کار با یک نماینده املاک را در نظر بگیرید. این اجباری نیست. اما توصیه می شود، به خصوص برای بار اول، نمایندگان املاک و مستغلات در مورد هر مرحله از فرآیند که می تواند استرس را کاهش دهد کمک کنند، زیزا آن ها اطلاعات تخصصی دارند و همچنین بخشی از یک شبکه حرفه ای از بازرسان، نمایندگان بیمه و موارد دیگر هستند که ممکن است بخشی از تیم شما شوند.

کلمات نهایی
خرید خانه اول می تواند برای هر کسی یک تجربه دلهره آور باشد. مدت ها قبل از بخش جالب جستجوی واقعی خانه رویاییتان، باید منابع مالی خود را بفهمید، فرصت های پس انداز را شناسایی و بهره برداری کنید، برای وام مسکن از قبل تصویب شده و استخدام نماینده املاک و مستغلات، وکیل و سایر متخصصان خود آماده شوید. به نظر سخت است، اما برای جوانان، ارزش آن را دارد که صاحب خانه شوند. بنابرین این راهنما به شما کمک می کند تا یک قدم به دستیابی به کلید خانه جدید خود نزدیک شوید. موفق باشید!

ترجمه نفیسه حسینی

 
 
 

ثبت دیدگاه

Captcha Image